사회초년생의 현실적인 월급 구조 파악
많은 사회초년생이 입사 후 처음 받는 월급이 약 250만 원 내외일 것이다 세전 기준 250만 원은 실수령액으로 약 210~220만 원 사이이며 이 금액에서 식비, 교통비, 통신비, 월세 또는 부모님께 드리는 생활비 등을 제하면 남는 돈은 많지 않다
그렇기에 이 월급을 어떻게 배분하고 어떤 재테크 전략을 세우는지가 향후 1~2년 재무상태에 결정적인 영향을 준다 단순히 저축만으로는 부의 추월차선에 오르기 힘든 시대인 만큼 소비관리 + 투자 병행이 핵심이다
이를 위해선 먼저 고정지출과 변동지출을 명확히 구분한 가계부 작성이 선행되어야 한다
실제로 주 1회만 지출을 점검해도 소비패턴이 확연히 달라지며 이 데이터가 이후 재테크 계획 수립의 기반이 된다
또한 월세와 식비, 구독 서비스 등 반복 지출에서 불필요한 비용을 줄여야 한다
예를 들어, 넷플릭스, 웨이브, 유튜브 프리미엄 등 중복되는 구독 서비스를 통합하거나 해지함으로써 최소 1~2만 원의 여유자금을 만들 수 있다 이처럼 지출 효율화는 곧 투자 여력의 확보로 이어지므로 소득이 낮을수록 더욱 중요하다
통장 쪼개기와 금융 상품 활용 전략
재테크의 기본은 통장 쪼개기에서 시작된다
월급이 들어오는 주계좌를 중심으로 생활비 계좌,비상금 계좌,저축/투자 계좌 등으로 자금을 분산시키는 것이 좋다
예를 들어, 실수령액 220만 원 중 고정지출 100만 원, 생활비 50만 원, 비상금 20만 원, 투자/저축 50만 원으로 배분할 수 있다
이때 가장 주의할 점은 생활비가 늘어나 저축 영역을 침범하지 않도록 자동이체를 활용한 강제저축 시스템을 구축하는 것이다
또한, 사회초년생에게 추천되는 금융 상품으로는 청년 우대형 주택청약 종합저축, 청년도약계좌, 청년희망적금, ISA계좌 등이 있다
이 중 일부는 정부지원 혜택이 포함되어 있어 세금 면제, 이자 보전 등의 장점이 있으며 재테크 초기에 안정적인 기반을 만드는 데 효과적이다
또한, 예적금 외에도 ETF 와 같은 소액 분산 투자 방식도 고려해볼 만하다 소득이 많지 않은 상황에서는 원금 손실 위험이 적고 수익률이 일정한 투자가 중요하다
금융사 앱이나 토스, 카카오뱅크 등에서 쉽게 접근할 수 있다 요즘은 주식도 소수점 단위로 매수 가능하므로 투자 진입장벽도 상당히 낮아진 상태다
소득 외 수입 만들기: 부업과 디지털 자산 활용
월급만으로는 자산을 모으는 데 한계가 있는 만큼 추가 수입원을 확보하는 것도 매우 중요하다 특히 디지털 환경에 익숙한 20~30대라면 부업이나 사이드 프로젝트를 통해 월 10만~30만 원의 수입을 만들 수 있다
예를 들어, 블로그 글쓰기, 쿠팡파트너스, 중고물품 판매, 재능마켓(크몽, 탈잉 등), 온라인 클래스, 스톡 사진 판매 등이 있다 특히 티스토리 블로그나 브런치 같은 플랫폼에 꾸준히 글을 작성해 방문자를 확보하면 구글 애드센스나 네이버 애드포스트를 통한 수익화도 가능하다
초기에 수익이 적더라도 일정 방문자 수를 넘어가면 수익이 복리처럼 누적되는 효과를 기대할 수 있다
이 외에도 요즘은 디지털 자산으로 분류되는 NFT, 포인트 전환 투자, 리셀(한정판 상품 재판매) 등도 젊은 층 사이에서 부업 수단으로 각광받고 있다
물론 모든 부업이 수익을 보장하진 않기에, 무리하게 자본을 들이기보단 시간 투자형 부업부터 시작하는 것이 바람직하다 중요한 것은 본업에 지장을 주지 않으면서 수익 파이프라인을 늘리는 전략을 세우는 것이다
꾸준한 부수입이 쌓이면, 이를 다시 투자자금으로 활용할 수 있어 선순환 구조를 만들 수 있다
3년 후를 바라보는 재무목표 수립
많은 사람들이 재테크를 돈을 모으는 행위로만 인식하지만 정확히 말하자면 재테크는 자산을 목적에 맞게 배분하는 기술이다 그렇기에 구체적인 재무 목표가 없다면 아무리 돈을 모아도 어느 순간 흐지부지 쓰여버리기 쉽다 예를 들어 3년 안에 종잣돈 3000만 원 만들기 또는 월 10만 원 배당금 받기 같은 구체적이고 수치화된 목표를 세우는 것이 중요하다
이를 바탕으로 월별, 분기별 자산 점검을 하게 되면 자연스럽게 지출 습관과 투자 성향도 체계화된다
목표 설정 시에는 단순한 저축보다는 투자포트폴리오 설계 개념으로 접근하는 것이 좋다
예: 저축 40%, ETF 30%, 미국주식 20%, 기타 10% 등으로 자산을 분산하면 리스크를 줄일 수 있다
이와 함께, 매년 1~2회는 금융 상담이나 무료 재무설계 서비스를 이용해 자신의 재무상태를 점검하는 것도 도움이 된다
무엇보다 중요한 건 누구보다 일찍 시작해 작은 돈부터 관리하는 습관을 기르는 것이다 월급이 적다고 재테크를 미루는 순간 시간이라는 가장 큰 무기를 잃게 된다
250만 원이어도 시작하면 변화가 생긴다 오늘부터라도 한 번의 커피값을 아껴 당신의 미래를 위한 씨앗을 심는다면 10년뒤 지금과는 분명히 다른 자산의 열매를 맺을 수 있다