ETF 장기투자,
ISA 계좌의 절세 혜택
장기투자를 하신다면 세금은 꼭 고려해야할 문제라고 생각합니다
그에 대한 대응 방법으로는 ISA계좌를 적극 활용하는방법입니다
ISA 계좌 내에서는 배당소득과 과세 대상 ETF의 분배금에 대해 일정 부분 비과세 또는 한도 내 비과세 혜택이 있습니다
매년 납입 한도 범위 내에서 ETF를 매수하면 매매차익 및 배당에 대한 과세 부담을 줄일 수 있어 장기 수익률이 실질적으로 높아집니다
국내 ETF 장기투자 시나리오
기간: 20년
월 투자액 총합
60만 원 → 연 720만 원
→ 20년간 누적 1억 4,400만 원
자산 구성 비중:
금 ETF (ACE KRX금현물): 10%
미국채 10년물 ETF: 20%
미국 S&P500 ETF (환노출형): 40%
한국 주식 ETF (KODEX200): 30%
리밸런싱: 연 1회 자동 조정으로 비중 유지
투자 계좌: ISA 계좌 활용으로 절세 효과 기대
이 구성은 분산투자, 환차익 노림, 절세 기반 안정 장기 성장을 조화롭게 고려한 전략입니다
ETF별 예상 연평균 수익률
ACE KRX금현물 ETF (금)
• 최근 1년 수익률 약 36.92%, 3년 누적
91.8% 기록 국내 원자재 ETF 중 최고 수준
• 상장 이후 누적 107% 이상 수익률
• 보수적으로 연평균 약 5% 수익률 가정
미국 10년물 국채 ETF
• 미국 10년물 실질 수익률 최근 평균 약
4.23% ~ 4.37% 수준
• 안정성을 감안해 연평균 4% 수준으로 설정
미국 S&P500 ETF (환노출)
• 과거 20년 평균 수익률 약 8.4%
긴 기간 동안 연평균 약 9.8% 성장률
• 환율 변동으로 추가 수익 가능,
보수적 가정으로 연평균 6% 적용
KODEX200 ETF (코스피200)
• 상장 이후 평균 연평균 수익률
약 8.6% ~ 8.7%
• 다만 장기 안정성 고려,
연평균 6% 수준으로 추정
ETF 포트폴리오 전체 가중 수익률
즉, 포트폴리오 전체 예상 연평균 수익률은 보수적으로 약 5.5%입니다
예상 누적 금액 및 수익 실현
• 총 투자금: 1억 4,400만 원
• 연평균 5.5% 복리로 매년 720만 원씩 20년
투자했을 경우, 20년 후
예상 총 자산 약 3억 3,000만 원
• 세전 수익금: 약 1억 8,600만 원
※ 단순 복리 추정 계산입니다
ISA 절세 효과 반영
• ISA 계좌 내 배당 및 매매차익에 대해
일정 한도 내 비과세 또는 감면 가능
• 과세 계좌 대비 15~20% 가량
추가 수익 효과 예상
• 세후 실제 실현 수익금은
약 2억 원대 초반으로 증가 가능
국내 ETF 20년 장기투자 정리
제시한 시뮬레이션은 다음과 같은 핵심 요소를 반영합니다
• ISA 계좌 활용으로 세금 절감 효과
• 금ㆍ미국채ㆍS&P500ㆍ코스피200 ETF
조합을 통한 분산과 환차익 동시 추구
• 20년간 매달 60만 원 정기 투자,
연 1회 리밸런싱 기반
• 예상 연평균 수익률 약 5.5%,
최종 실현 금액 약 3.3억,
수익금 약 1.9억, 절세 후 2억 원대 초반
실현 가능성